Schutz für Ihre wertvollen Waren
Die Juwelierwaren- und Valorenversicherung der Allianz Esa
Was ist eine Valorenversicherung?
Der Handel mit Juwelen, Uhren, Schmuck und anderen Wertgegenständen ist mit vielen Risiken verbunden. Denn der Verlust oder die Beschädigung wertvoller Waren kann schnell zu einer erheblichen finanziellen Belastung werden. Die Juwelierwaren- und Valorenversicherung der Allianz Esa richtet sich an Unternehmen, die hochwertige Güter herstellen, lagern, transportieren oder handeln. Der umfassende Rundum-Schutz greift nicht nur bei Schäden durch Diebstahl und Raub, sondern geht weit darüber hinaus – sowohl in den eigenen Geschäftsräumen als auch beim Transport sind Sie unterwegs mit einer Valorenversicherung gut geschützt.
Warum ist eine Valorenversicherung wichtig?
Wertvolle Güter wie Juwelen, Edelsteine und Schmuck erfordern einen besonderen Versicherungsschutz. Ob bei Verkaufsverhandlungen, während der Lagerung und Präsentation im Geschäft oder beim weltweiten Transport – Juweliere und Händler:innen von Edelmetallen oder Luxusgütern sind täglich dem Risiko von Raub, Einbruchdiebstahl und Vandalismus ausgesetzt. Die Valorenversicherung der Allianz Esa schützt Ihre wertvollen Waren umfassend und bietet zuverlässigen Schutz Ihrer Lagerbestände wie auch von eingelagertem Kundeneigentum.
Was ist versichert? Umfassender Schutz für Juwelen, Uhren & Schmuck
Der Versicherungsschutz der Valorenversicherung umfasst Rohmaterialien, Halb- und Fertigfabrikate im geschäftlichen Bereich des Edelstein-, Juwelier- und Uhrengewerbes. Dabei ist es im Schadenfall unerheblich, ob diese Valoren Eigentum des Versicherungsnehmers oder der Versicherungsnehmerin sind oder der jeweiligen Person zu geschäftlichen Zwecken anvertraut wurden. Auch Zubehör wie Etuis, Verpackungsmaterial und sonstige Vorräte sind mit abgedeckt.
Bargeld und Geldkarten sind ebenfalls im Versicherungsschutz mit inbegriffen, sofern diese sich im persönlichen Gewahrsam des Versicherungsnehmers/der Versicherungsnehmerin oder deren Mitarbeitenden befinden. Ebenfalls abgesichert sind Bargeld und Geldkarten, die in den eigenen Geschäftsräumen unter Verschluss verwahrt werden.
Der Versicherungsumfang enthält:
- den Schutz für Rohstoffe, Halb- und Fertigfabrikate
- die Erstattung von Bargeld und Geldkarten bei ordnungsgemäßer Verwahrung
- den Einschluss von Edelmetallen und hochwertigen Uhren
Für wen ist eine Valorenversicherung sinnvoll?
Die Valorenversicherung bzw. Bijouterieversicherung der Allianz Esa eignet sich für Betriebe, die wertvolle Waren herstellen, verarbeiten, lagern oder vertreiben – insbesondere im Schmuck- und Uhrengewerbe.
Die Juwelierwaren- und Valorenversicherung der Allianz Esa ist unverzichtbar für:
- Juwelier:innen
- Gold- und Silberschmiede
- Gold- und Silberwarenherstellerbetriebe
- Hersteller:innen und Händler:innen von Uhren, Schmuck oder Edelmetallen
- Modeschmuckanbieter mit Lager- oder Verkaufsware
- Reparaturbetriebe mit Kundenware
Nicht geeignet ist die Valorenversicherung für:
- Reine Münzhändler:innen
- Unternehmen mit überwiegendem Versandgeschäft
- Onlinehändler:innen
- Transporteure mit Eigenlogistik – hierfür sind Speziallösungen verfügbar
Was sind die Vorteile einer Valorenversicherung der Allianz Esa?
- Allgefahrendeckung für nahezu alle Risiken, wie Raub, Diebstahl, Feuer, Verlust oder Beschädigung
- Versicherungsschutz weit über die eigenen Geschäftsräume und Bankschließfächer hinaus auch an anderen Versicherungsorten
- Schutz bei Verkaufsverhandlungen und während der Mitführung auf Geschäftsgängen
- Internationale Transportabsicherung inklusive
- Schnelle Schadenregulierung und transparente Prozesse
- Jahrzehntelange Expertise im Schutz von Valoren
Was deckt eine Valorenversicherung ab?
Bei der Allianz Esa Valorenversicherung handelt es sich um eine sogenannte Allgefahrenversicherung für wertvolle Waren. Das bedeutet: Sie leistet Ersatz unter anderem für Schäden durch Raub, Feuer und Diebstahl, Verlust und Abhandenkommen oder Transportschäden. Denn gerade in diesem Tätigkeitsfeld können Beschädigung oder Abhandenkommen der Ware Ihre berufliche Existenz bedrohen.
Nicht versicherbar sind Gefahren wie:
- Die natürliche Abnutzung und Bearbeitung
- Ungeklärtes Abhandenkommen, Beschlagnahme oder sonstige Eingriffe von hoher Hand
- Streik, Aussperrungen und Arbeitsunruhen, (Bürger-)Krieg oder kriegsähnliche Ereignisse
- Vorsätzliche Handlung
Details zum genauen Versicherungsumfang finden Sie in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) im Download-Bereich und in Ihrem persönlichen Versicherungsschein.
Wann besteht der Versicherungsschutz?
Während der Geschäftszeiten (einschließlich der Mittagspause) besteht Versicherungsschutz für Waren außerhalb verschlossener Behältnisse, soweit die geschäftlichen Vorgänge einen Verschluss nicht zulassen: jeweils bis zur Höhe der vereinbarten Versicherungssumme.
Außerhalb der Geschäftszeiten in den verschlossenen Geschäftsräumen gelten nachfolgende Höchstversicherungssummen: Gegenstände in Schaufenstern sind bis zu 10 Prozent der Versicherungssumme am Versicherungsort abgesichert. Gegenstände unter einfachem Verschluss oder offener Aufbewahrung sind bis zu 30 Prozent der Versicherungssumme am Versicherungsort versichert. Maximal mit 2.500 Euro je Einzelstück.
Versicherungsorte: Wo gilt der Versicherungsschutz?
Der Versicherungsschutz der Allianz Esa Juwelierwaren- und Valorenversicherung gilt nicht nur in den eigenen Geschäftsräumen, sondern auch an anderen Versicherungsorten. Der Ersatz für Verlust, Beschädigung und Zerstörung der versicherten Sachen besteht:
- Während der Unterbringung in den eigenen Geschäftsräumen und in Bankschließfächern bei Kreditinstituten
- Für die Präsentation in Schaufenstern, Vitrinen und Schaukästen eigener Geschäftsräume
- Bei Verkaufsverhandlungen in den eigenen Geschäftsräumen und bei Dritten
- Für die Mitführung auf Geschäftsgängen
- Während der Beförderung durch Transportunternehmen, einschließlich An- und Abtransport im unmittelbaren persönlichen Gewahrsam durch firmeneigenes Personal
- Aufbewahrung außerhalb der Geschäftsräume gegen Empfangsschein bei amtlichen Aufbewahrungsstellen, Zollämtern, in Hotels oder anderen Beherbergungsstätten
- Optional ist der Schutz unter anderem erweiterbar für die Teilnahme an Ausstellungen, Messen oder Modeschauen
Wie hoch sollte die Versicherungssumme der Valorenversicherung sein?
Als Versicherungswert gilt:
- Für den eigenen Warenbestand, Rohstoffe und zur Reparatur/Schätzung übernommenen Gegenstände der Wiederbeschaffungspreis
- Für Waren, die Ihnen zu Verkaufszwecken überlassen wurden, der Kommissionswert
- Bei bereits an Dritte verkauften Waren und Fertigungen der Rechnungspreis bzw. Verkaufspreis
Höchstversicherungssummen
Bei der Versicherung von Wertgegenständen kommt es auf zwei Dinge an:
Auf die richtige Versicherungssumme und auf den passenden Schutz der Aufbewahrung. Denn je nachdem, wo und wie Bargeld, Schmuck oder andere Valoren aufbewahrt werden, gelten unterschiedliche maximale Entschädigungsgrenzen. Diese Maxima orientieren sich am Widerstandsgrad des Wertschutzbehältnisses sowie der Aufbewahrungsorte der Wertgegenstände und folgen dabei offiziellen Angaben wie der VdS-Zertifizierung.
Bereits der Standardtarif bietet einen umfassenden Schutz. Die Versicherungsmaxima basieren auf praxisbewährten Grundlagen und eignen sich als verlässliche Basis für Unternehmen mit Versicherungssummen von bis zu 200.000 Euro.
Die folgenden Tabellen zeigen die Höchstentschädigungen im Rahmen dieser Verträge mit einer maximalen Versicherungssumme von 200.000 Euro.
Wenn Ihr Bedarf darüber hinausgeht, unterstützen wir Sie gerne bei der Ausgestaltung eines passenden individuellen Versicherungsschutzes.
Wertschutzbehältnisse (Tresore)
In zertifizierten Tresoren gelten – abhängig von der jeweiligen VdS-Klasse („Vertrauen durch Sicherheit Zertifizierung“) bzw. VDMA-Sicherheitsstufe – bestimmte Höchstversicherungssummen für Valoren:
| VdS-Grad / VDMA Sicherheitsstufe | Höchsthaftungssumme |
|---|---|
| N (0 gem. EN 1143-1) /Mehrwandiger Stahlschrank B | 50.000 EUR |
| N (0 gem. EN 1143-1) | 75.000 EUR |
| I / C1 (F) | 100.000 EUR |
| II / C2 (F) | 200.000 EUR |
| III / D10/D1 | 200.000 EUR |
Entschädigungsgrenzen und Stückmaxima
Für Wertgegenstände, die außerhalb der Geschäftszeiten im Schaufenster oder offen bzw. unter einfachem Verschluss in den Geschäftsräumen verbleiben, gelten folgende Grenzen im Standardprodukt:
- 2.500 Euro je Stück, wenn eine geeignete Sicherheitsverglasung vorhanden ist
- 500 Euro je Stück, wenn keine entsprechende Sicherheitsverglasung besteht
Als geeignete Sicherung gelten z. B.:
- Verbundsicherheitsglas (VSG) in Kombination mit Rollläden (innen oder außen) oder
- Sicherheitsglas der Widerstandsklasse P6B (EH1/B1)
Tabelle: Sicherheitsstufen & Entschädigungsgrenzen
| Schadensfall/Versicherungsgegenstand | Höchsthaftungssumme |
|---|---|
| Einfacher Diebstahl innerhalb und außerhalb der eigenen Geschäftsräume, Letzteres mit Beteiligung des Versicherungsnehmers/der Versicherungsnehmerin | Bis zu 2.500 Euro je Stück |
| Bargeld und Geldkarten im sicheren persönlichen Gewahrsam von Versicherungsnehmer:in oder Angestellten | Bis zu 500 Euro |
| Bargeld in Registrierkassen | Bis zu 500 Euro |
| Bezüge und Versendungen: Hier gilt ein Tagesmaximum von | Bis zu 50.000 Euro |
| Sachen in Gewahrsam Dritter (gilt nicht für Beförderungsunternehmen) | Bis zu 15.000 Euro |
| Mitführen von Sachen bei Geschäftsgängen | Bis zu 50.000 Euro |
Die Tabelle stellt den Standardumfang bei Verträgen mit einer Versicherungssumme von maximal 200.000 Euro dar.
Nicht jedes Unternehmen ist gleich. Wenn Sie höhere Versicherungssummen benötigen – etwa aufgrund besonders wertvoller Waren, spezieller Lagerkonzepte oder individueller Sicherheitsmaßnahmen – können diese Summen selbstverständlich individuell vereinbart werden.
Sprechen Sie uns an. Gemeinsam prüfen wir Ihre Situation und finden eine Lösung, die zu Ihrem tatsächlichen Bedarf passt – auch über die Standardgrenzen hinaus.
Schadenbeispiele
Schmuck, Uhren und Edelmetalle sind attraktive Ziele für Diebstahl und Betrug. Die folgenden Beispiele zeigen typische Schadensszenarien aus der Praxis, in denen eine Valorenversicherung Sie als Juwelier:in, Händler:in oder Hersteller:in schützt:
Blitz-Einbruch mit Fahrzeug
In den frühen Morgenstunden durchbricht ein Fahrzeug mit hoher Geschwindigkeit die Eingangstür eines Juweliergeschäfts. Zielgerichtet wird die Vitrine mit hochwertigen Uhren und Ringen angefahren. Trotz Alarmanlage und kurzer Polizei-Reaktionszeit können die Täter mehrere Stücke im Gesamtwert von über 100.000 EUR entwenden. Die Valorenversicherung der Allianz Esa übernimmt den Schaden, einschließlich der zerstörten Ladeneinrichtung.
Schmuck aus Schaufensterauslage geangelt
Unbekannte Täter verschaffen sich nachts Zugang zur Auslage eines Schmuckhändlers durch eine beschädigte Fensterscheibe. Mit improvisierten Werkzeugen werden mehrere Schmuckstücke „geangelt“, ohne das Geschäft zu betreten. Die Allianz Esa reguliert den Schaden über die Schaufensterdeckung – gedeckelt gemäß den Bedingungen für ungesicherte Verglasung.
Verlust beim Sondertransport
Ein Händler transportiert auf Kundenwunsch eine Kollektion antiker Uhren zu einer privaten Vorführung. Die Übergabe erfolgt nicht wie geplant mit einem Werttransportunternehmen, sondern durch eine Assistenzkraft. Auf dem Weg dorthin verschwindet der Koffer mit der Ware aus dem unverschlossenen Fahrzeug.
Die Allianz Esa ersetzt den Schaden bis zur Tageshöchstsumme für Eigenbeförderung, da der Transport zu Geschäftszwecken erfolgte. Die Mitführung durch eigene Mitarbeiter ist mit abgesichert.
Was kostet eine Valorenversicherung?
Die Höhe der Beiträge für die Juwelierwaren- und Valorenversicherung der Allianz Esa richtet sich nach der jeweiligen Versicherungssumme. Die Versicherungssumme sollte grundsätzlich dem Versicherungswert Ihrer Waren entsprechen.
Denn der Versicherer leistet im Schadenfall nur Ersatz bis zur Höhe der Versicherungssumme. Das bedeutet: Ist die Versicherungssumme um mehr als ein Drittel niedriger als der Gesamtwert der versicherten Gegenstände, kommen Sie für den Rest der Schadenssumme selbst auf.
FAQs
Die Valorenversicherung deckt das Abhandenkommen, den Diebstahl und die Zerstörung von Waren während der Beförderung. Ein Beispiel hierfür ist der Verlust von Juwelierwaren auf dem Weg zu einem Kunden durch ein beauftragtes Transportunternehmen. Die Transportversicherung für Wertgegenstände ist somit ein integraler Bestandteil der Valorenversicherung.
Der Versicherungsschutz schließt auch den An- und Abtransport durch firmeneigenes Personal im unmittelbaren persönlichen Gewahrsam mit ein. Er gilt während der Aufbewahrung gegen Empfangsschein bei amtlichen Aufbewahrungsstellen, Zollämtern, in Hotels oder anderen Beherbergungsstätten.
Mit der kundenorientierten Juwelierwaren- und Valorenversicherung der Allianz Esa profitieren Sie von internationalem Versicherungsschutz. Sie ist ideal für Unternehmen, die Schmucktransporte oder Edelmetalllieferungen absichern möchten. Diese Versicherungslösung unterstützt Sie beim Handel mit wertvollen Waren, insbesondere bei der Versicherung von Transportrisiken in Europa. Ein weltweiter Versicherungsschutz kann zusätzlich vereinbart werden.
Nein, das ist nicht in der Valorenversicherung der Allianz Esa nicht versichert. Über die Allianz ArtPrivat können Sie Ihren privaten Schmuck absichern.
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Ihren Allianz Berater:in finden und beraten lassen. Persönlich. Digital.
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